银行从业资格证，初级，个人理财

销售产品相关

个人外汇业务

• 个人外汇按交易主体区分的2个业务：

1. 境内 个人外汇业务；
2. 境外 个人外汇业务；

• 个人外汇按账户性质区分的3个账号：

1. 外汇结算 账户；
2. 外汇储蓄 账户；
3. 资本项目 账户；

理财投资市场概述

金融市场

• 金融市场的特点有：

1. 市场 商品的特殊性 ；
2. 市场交易 价格的一致性 ；
3. 市场交易 活动的集中性 ；
4. 交易主体 角色的可变性 ；

• 金融市场多元化的金融工具为投资者提供分散风险的方法有：

1. 保险机构出售保险单 ；
2. 通过套期保值 ；
3. 组合投资；
4. 达到风险转移；
5. 风险分散；

货币市场

• 货币市场的3个特征：

1. 低风险、低收益；
2. 期限短、流动性高；
3. 交易量大、交易频繁；

资本市场

• 按金融工具的基本性质分类的3个资本市场：

1. 股票市场；
2. 债券市场；
3. 证券投资基金市场；

直接&间接融资

• 直接融资的5个特征

1. 直接性；
2. 分散性 ；
3. 差异性较大；
4. 部分不可逆性 ；
5. 相对较强的自主性；

• 间接融资市场的5个特征

1. 间接性；
2. 相对的集中性 ；
3. 信誉的差异性较小 ；
4. 具有可逆性 ；
5. 融资的主动权掌握在金融中介手中；

• 间接融资有助于解决信息不对称的2个问题：

1. 逆向选择 ；
2. 道德风险 ；

外汇市场

• 外汇市场的5个功能

1. 国际金融活动枢纽功能；
2. 形成外汇价格体系功能；
3. 调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；
4. 实现不同地区间的支付结算功能；
5. 运用操作技术规避外汇风险功能；

债券市场

• 债券市场的3个功能：

1. 融资功能；
2. 价格发现功能；
3. 宏观调控功能；

• 决定债券投资价值的最重要3条件：

1. 发行 利率 ；
2. 发行 期限 ；
3. 发行 价格 ；

• 债券的4个特征：

1. 偿还性；
2. 流动性；
3. 收益性；
4. 剩余资产优先受偿性；

保险市场

• 保险费的3个构成要素：

1. 保险金额；
2. 保险费率；
3. 保险期限；

• 分红险的可分配盈余的3个收益来源：

1. 死差益；
2. 利差益；
3. 费差益；

金融衍生品

• 金融衍生品分类：

1. 现货：股票、股指、外汇、债券
2. 期货：外汇、利率、股指

• 金融衍生品的2个特点：

1. 可复制性；
2. 杠杆特性；

• 金融衍生品的4个功能：

1. 转移风险功能；
2. 价格发现功能；
3. 提高交易效率功能；
4. 优化资源配置功能；

• 金融衍生品的4个子市场：

1. 金融远期市场；
2. 金融期货市场；
3. 金融期权市场；
4. 金融互换市场；

期货

• 期货交易的5个制度：

1. 保证金制度 ；
2. 每日结算制度 ；
3. 持仓限额制度 ；
4. 大户报告制度 ；
5. 强行平仓制度 ；

金融互换

金融互换的2种类型：

1. 利率互换；
2. 货币互换；

理财产品

银行理财产品

• 银行理财产品要素的3大类信息：

1. 产品开发主体信息；
2. 产品目标客户信息；
3. 产品特性信息；

• 常见9种的银行理财产品风险

1. 政策风险；
2. 违约风险；
3. 信用风险；
4. 市场风险；
5. 流动性风险；
6. 利率风险；
7. 操作风险；
8. 交易对手管理；
9. 不可抗力意外事件；

另类理财产品

• 另类理财产品涉及的投资领域：

1. 房地产；
2. 证券化资产；
3. 对冲基金；
4. 私募股权基金；
5. 大宗商品；
6. 巨灾债券；
7. 低碳产品；
8. 酒和艺术品；

• 投资另类资产投资时需要承担的风险：

1. 传统信用风险(传统风险)；
2. 市场风险(传统风险)；
3. 流动性风险(传统风险)；
4. 投机风险；
5. 小概率事件并非不可能事件；
6. 损失即高亏的极端风险；
7. 另类资产损毁风险；

债券投资

• 债券投资6个风险：
  (债券投资没有市场风险&价格风险&汇率&利率风险)

1. 价格风险；
2. 再投资风险；
3. 违约风险；
4. 赎回风险；
5. 提前偿付风险；
6. 通货膨胀风险；

银行代理信托计划

• 银行代理信托计划风险包括：

1. 投资项目风险；
2. 项目主体风险；
3. 信托公司风险；
4. 流动性风险；

客户需求

家庭生命周期

• 家庭的4个生命周期

1. 形成期(结婚组建家庭)；
2. 成长期(家庭成员数量稳定)；
3. 成熟期(还没退休)；
4. 衰老期(已经退休)；

个人生命周期

• 个人生命周期6个阶段

1. 探索期 (还没毕业或者刚刚毕业)；
2. 建立期；
3. 稳定期(成家立业之后);
4. 维持期 (关键时期)；
5. 高峰期(高原期)；
6. 退休期；

理财规划

• 理财规划了解客户的5个方法：

1. 开户资料；
2. 调查问卷；
3. 面谈沟通；
4. 电话沟通；
5. 数据挖掘；

• AUM客户3个评价分类：

1. 大众客户；
2. 贵宾客户；
3. 私人银行客户；

• 理财师对理财方案评估频率的3个决定因素：

1. 客户的投资金额和占比；
2. 客户个人财务状况变化幅度；
3. 客户的风险偏好；

理财规划计算工具

理财规划

• 执行理财规划的3原则

1. 了解原则；
2. 诚信原则；
3. 连续性原则；

最低投资金额

1. 投资单只固定收益类产品金额不低于30万元；
2. 投资于单只混合类产品的金额不低于40万元；
3. 投资于单只权益类、商品及金融衍生品金额不低于100万元；

投资要求

• 投资私募集理财，要求：

1. 具有2年以上投资经历，个人近3年收入不低于40万；
2. 具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万；
3. 具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万；
4. 最近1年末净资产不低于1000万的法人或其他组织；

个人理财计算

单利本息和

• 利率固定，利息不叠加计算求和，常用于定期存款

$单利本息和=本金+(本金×利率×期限)$

复利本息和

• 利率固定，利率与利息本金叠加计算求和，常用于某段范围内进行投资

$复利本息和=本金+(1+利率)^{期限}$

有效年利率

• 计算利率不用涉及本金

$有效年利率=[(1+\frac{名义利率}{计息次数})^{计息次数}-1]$

(期末)年金终值

• 每年投入xxx元，年投资回报率xx%

$年金终值=每年投入×\frac{(1+利率)^{期限}-1}{利率}$

(期初)年金终值

• 每年年初获得xxx元，年投资回报率xx%，终值为xxx元

$(期初)年金终值=（期末）年金终值×(1+r)$

(期初)年金现值

• 相当于现在一次性付款xxx元

$年金现值=\frac{每年投入}{利率}×[1-\frac{1}{(1+利率)^{期限}}]$

即期收益率

$即期收益率=\frac{年息票利息}{债券市场价格}×100\%$

72法则

$投资额倍增/减半时间=\frac{72}{收益率or通货膨胀率}$

参考：
银行从业资格证-个人理财（初级）-多选&计算题整理